Você entrou no consórcio, mas a ansiedade bateu. Você quer o carro ou a casa agora, mas quando olha para a conta bancária, não tem aquele valor alto para ofertar um lance e furar a fila.
Parece um beco sem saída? É aí que entra a estratégia favorita dos investidores inteligentes: o Lance Embutido.
Essa modalidade permite que você use parte da própria carta de crédito para pagar o lance. Ou seja, você é contemplado mais rápido sem tirar um único real do bolso. Parece mágica, mas é pura matemática financeira.
Neste artigo, vamos te explicar exatamente como essa conta fecha e se ela vale a pena para o seu perfil.
O que é Lance Embutido?
No modelo tradicional (Lance Livre), se você quer ofertar R$ 30 mil de lance, você precisa ter esses R$ 30 mil na conta para pagar à administradora.
No Lance Embutido, você diz à administradora: “Eu oferto R$ 30 mil, mas quero que vocês descontem esse valor da minha própria carta de crédito quando eu for contemplado”.
Basicamente, você abre mão de receber uma parte do dinheiro em troca de antecipar a sua contemplação.
A Matemática na Prática (Exemplo Real)
Para não restar dúvidas, vamos aos números. Imagine que você comprou uma carta de crédito de R$ 100 mil.
Você decide ofertar um lance embutido de 30%.
- Valor da Carta: R$ 100.000,00
- Seu Lance (30%): R$ 30.000,00 (descontados da carta)
- Dinheiro que sobra para comprar o bem: R$ 70.000,00
Atenção: Ao usar o lance embutido, seu poder de compra diminui. Você contrata 100 mil, mas recebe 70 mil para comprar o carro ou imóvel.
Por que alguém faria isso? (As Vantagens)
Você deve estar se perguntando: “Por que eu pagaria por 100 mil para receber só 70 mil?”
Existem 3 motivos estratégicos para usar o lance embutido:
- Aceleração sem dinheiro: É a única forma de aumentar suas chances de contemplação se você está descapitalizado.
- Redução de Parcelas: O valor do lance (os R$ 30 mil do exemplo) é usado para abater a sua dívida. Isso significa que suas parcelas futuras ficarão menores ou o prazo do consórcio vai diminuir.
- Compra Planejada: Se você quer comprar um carro de R$ 70 mil, você entra em um consórcio de R$ 100 mil já sabendo que usará os 30 mil “extras” apenas para garantir a contemplação rápida.
Lance Embutido vs. Lance Líquido
É comum confundir os dois, mas a diferença é vital:
- Lance Líquido (do bolso): Você paga com seu dinheiro. Vantagem: Você recebe 100% da carta de crédito.
- Lance Embutido (da carta): Você paga com o crédito. Vantagem: Você não gasta suas economias.
Algumas administradoras permitem até o Lance Misto, onde você usa um pouco do embutido e completa com um pouco de dinheiro do bolso para tornar sua oferta imbatível.
Quando o Lance Embutido Vale a Pena?
Essa estratégia não é para todo mundo. Ela é recomendada se:
- Você tem urgência em retirar o bem.
- Você não tem reserva financeira líquida.
- Você calculou que o valor “líquido” (o que sobra após o desconto) é suficiente para comprar o bem que você deseja.
O erro mais comum é contratar uma carta no valor exato do bem (ex: carta de 50 mil para um carro de 50 mil) e tentar usar o lance embutido. Nesse caso, você seria contemplado, mas o dinheiro que sobraria não pagaria o carro!
Quer saber qual o percentual de lance ideal para ser contemplado hoje? Nossos especialistas têm acesso às médias de lances dos grupos em andamento. Não dê lances no escuro!
